תכנון פיננסי אישי
בחירת תוכנית פנסיונית / ביטוח
ייעוץ פרישה
דוגמאות בנושא ייעוץ

תכנון פיננסי אישי:
הצורך הבטוחי של האדם נובע מ: גיל, שכר, מצב משפחתי, צבירות בקופות חיסכון, עבודת בן/בת הזוג, חובות, הכנסה ממקורות נוספים כמו: הכנסה מנכסים, הכנסה מדיבידנדים ורצונות אישיים.

קביעת סכומי הבטוח והחיסכון הם תוצאה של שקלול כל מרכיבי ההכנסות וההוצאות במקרי: מוות, נכות ופרישה.

רק תכנון פיננסי אישי המחשב זרם תקבולים עתידי נטו מול תחזית הוצאות, מאפשר קבלת תמונה מלאה ושלמה לחישוב של סכומי הבטוח הדרושים.

תכנון פיננסי אישי מונע ביטוח חסר וחוסך בטוח עודף למקרה פטירה. תכנון פיננסי אישי מסייע בתכנון החיסכון לגיל פנסיה . תכנון פיננסי אישי הוא המדד המדויק ביותר לתפירת החבילה הפנסיונית המתאימה ביותר.

-----------------

בחירת תוכנית פנסיונית / ביטוח:
תוכניות הבטוח המוצעות ע"י ספקי התנאים הסוציאליים הן רבות ומגוונות. חברת רול תבדוק עבורך את תוכניות הבטוח הקיימות ואת רמת התאמתם לצורך הבטוחי שלך. חברת רול תבדוק עבורך באופן האובייקטיבי ביותר את העלות מול התועלת של תוכניות הבטוח מהיבטי עלות הכיסויים הבטוחים, איכותם, והביטי המס.

חשוב שתזכור כי התנאים הסוציאליים הם קרן ההון הגדולה ביותר שתצבור בחייך, התנאים הסוציאליים הם ההגנה הטובה ביותר עבורך ועבור בני ביתך ברגעי משבר של מוות, נכות, מחלות קשות ופרישה. ולכן תכנון מוקדם ככל האפשר של התוכניות פנסיוניות, יכול למנוע נזק כלכלי גדול ועוגמת נפש רבה.

-----------------

ייעוץ פרישה:
פרישת עובד ממקום עבודתו הנה אירוע חשוב ולעיתים גורלי לעובד ולמשפחתו. כל טעות בשיקולים בבחירת האלטרנטיבות ובתכנון המס עלולים לגרום נזק כספי גדול ולרוב בלתי הפיך לפורש ובעיקר לפורשים בעלי ותק רב שלרבים מהם הפרישה מעבודה היא סופית.

הפרישה כרוכה בהיבטים שונים שהחשוב בהם הוא תכנון המשכיות כלכלית ותכנון מס בעת עזיבת מקום העבודה. זאת כדי לבטל או להקטין חבות מס החלה על כספי הפיצויים ו/או הפנסיה.

יועצי רול פועלים בתחום הייעוץ לפנסיה, קופות גמל, ביטוח, ופרישה למעלה מ-20 שנה.

הצוות המטפל בפרישות כולל כלכלנים, אקטואר, יועץ מס, עו"ד, יועצים להשקעות בלתי תלויים אם וכאשר הפורש מעונין.

חשוב שתדע! תכנון פרישה רצוי שיערך טרם הפרישה. ייעוץ לאחר הפרישה יכול להיות מאוחר מידי ולכן אפקטיבי פחות.

לבעלי שכר גבוה, מומלץ לקבל ייעוץ פרישה עד שנה לפני הפרישה. ככל שהיעוץ ייעשה בשלב מוקדם יותר תיכנון הפרישה יכול להיות מתוחכם יותר.

אז אם עתידך הכללי עומד לנגד עינך ואתה מעוניין לשמור על רמת החיים הנוכחית גם כשאינך מסוגל לעבוד. פנה ליועצי חברת רול ואנו נציע לך את חבילת הייעוץ הטובה לך ביותר.

-----------------

דוגמאות לנושאי ייעוץ:
1. בדיקה וניתוח של התוכניות הקיימות.
2. המלצות לשיפור התוכניות במסגרת האפשר והניתן לשינוי.
3. השוואה לחלופות אפשריות.
4. הצגת הסיכום והחלטה על דרכי פעולה.
5. מתן הנחיות בכתב לגורם המבצע לביצוע שינויים במידה ויידרשו.
6. תכנון פיננסי אישי – חישוב ומציאת הצרכים הביטוחיים והפנסיוניים האישיים והתאמת התוכניות לצרכים.
7. בדיקת ערכי סילוק וערכי פדיון של פוליסות ביטוח חיים צמודות מדד.
8. חישוב לאופטימיזציה של משיכת הצבירות בפוליסות כולל הבטי המיסוי סיכום הייעוץ יכלול השוואה של התוצאה האופטימלית ל:
א. משיכת כל הסכום כקצבה.
ב. משיכת כספי התגמולים בלבד כקצבה.
ג. משיכת הפדיון באופן מיידי, השקעתו ופריסתו על פי נתונים של תשואה ותקופת שימוש כפי שיוסכמו על ידך.
9. בדיקת פדיון הפוליסות שבוצע בפועל עקב פרישה בהשוואה למיסוי הפיצויים שנגבה.
10. פוליסות מבטיחות תשואה – האם להמשיך או להפסיק.
11. ייעוץ בקבלת בעלות למעביד חדש האם להמשיך התוכנית הקיימת מתקופת העבודה הקודמת ? האם לפתוח תוכנית חדשה שהוצעה ע"י סוכן הביטוח של המעביד החדש.
12. ייעוץ המשך ביטוח מנהלים לאחר עזיבת עבודה.
13. ייעוץ פנסיוני לקראת פרישה – ריכוז זכויות ואפשרויות בפרישה ובחינת האפשרויות למשיכה יעילה של הכספים שנצברו.
14. בחינת כדאיות המשך הביטוח הפנסיוני בקרן פנסיה ותיקה ביחס לחלופות אפשריות בעת מעבר עבודה למעסיק חדש.
15. ייעוץ למנהלים בעלי שליטה.
16. ייעוץ במעבר למשרה חלקית.
17. קרן פנסיה "מבטחים" – בדיקת זכויות העבר והמשך חברות פעילה.

-----------------